# Oddłużenie osoby prywatnej w Szwecji (skuldsanering) — kto może je dostać, jak złożyć wniosek w Kronofogden i jak przebiega

- Adres: https://popolsku.se/baza-wiedzy/skuldsanering-oddluzenie-szwecja-kronofogden/
- Rodzaj: poradnik
- Region: cała Szwecja
- Dział: Podatki i finanse › Banki, kredyty i długi › Oddłużenie osób prywatnych (skuldsanering)
- Stan informacji na dzień: 18.10.2026
- Zweryfikowano: 18.10.2026
- Ostatnia zmiana: 18.10.2026
- Źródła:
  - [Kronofogden — Ansöka om skuldsanering](https://kronofogden.se/skuldsanering/du-som-ska-ansoka-eller-har-ansokt-om-skuldsanering/ansoka-om-skuldsanering)
  - [Sveriges Domstolar — Skuldsanering](https://www.domstol.se/amnen/skulder-konkurs-och-foretagsrekonstruktion/skulder/skuldsanering/)
- Cytowanie: „Oddłużenie osoby prywatnej w Szwecji (skuldsanering) — kto może je dostać, jak złożyć wniosek w Kronofogden i jak przebiega”, PoPolsku.se, stan informacji na dzień 18.10.2026, https://popolsku.se/baza-wiedzy/skuldsanering-oddluzenie-szwecja-kronofogden/

---

**Oddłużenie** (*skuldsanering*) to pomoc dla osób tak zadłużonych, że **nie są w stanie spłacić długów przez wiele lat**. Decyzję podejmuje **urząd egzekucyjny** (*Kronofogden*). Po przyznaniu oddłużenia nie spłacasz całego długu, tylko ustaloną kwotę — zwykle przez **5 lat**. Potem długi objęte oddłużeniem **wygasają**. Nie jest to rozwiązanie na przejściowe kłopoty finansowe. Poradnik dotyczy całej Szwecji.

## Warunki

Według Kronofogden musisz spełnić m.in. te warunki:

- masz **tak duże długi**, że w żaden sposób nie spłacisz ich **przez wiele lat**,
- oddłużenie jest **rozsądne** w twojej sytuacji osobistej i finansowej — urząd bada np. **jak i dlaczego powstały długi** i co zrobiono, by je spłacać,
- masz **główne interesy w Szwecji** — np. mieszkasz, pracujesz albo masz długi w Szwecji,
- przy prowadzeniu działalności gospodarczej — finanse firmy muszą być łatwe do zbadania, a w chwili wniosku nie możesz mieć **zakazu prowadzenia działalności** (*näringsförbud*).

Kronofogden zaznacza, że wiele **młodych dorosłych** dostaje odmowę — m.in. dlatego, że mają przed sobą wiele lat na spłatę. Wtedy pomocy warto szukać w gminnym doradztwie budżetowym i dłużnym (zob. niżej).

Przed wnioskiem możesz zrobić **test** (*skuldsaneringstest*) na stronie Kronofogden — daje wstępną ocenę szans.

## Dwa rodzaje oddłużenia

| | Skuldsanering | Skuldsanering dla przedsiębiorców |
|---|---|---|
| Jak długo płacisz | **5 lat** | **3 lata** |
| Krótszy okres | możliwy w niektórych przypadkach, np. dla osób starszych lub rodzin z dziećmi | nie |
| Kiedy płacisz | co miesiąc | co miesiąc, kwartał lub pół roku |
| Miesiące bez płatności | **czerwiec i grudzień** | nie ma |
| Ile płacisz | według decyzji; przy życiu na minimum egzystencji możliwe oddłużenie bez spłat | co najmniej 1/7 kwoty bazowej (*prisbasbelopp*) na kwartał |

Osoby, które prowadzą lub prowadziły firmę (i ich bliscy), mogą wybrać jeden z dwóch rodzajów. Oddłużenie dla przedsiębiorców wnioskuje się formularzem.

## Jak złożyć wniosek

- Wniosek jest **bezpłatny** i **nie potrzebujesz pełnomocnika**.
- **E-usługa** *Ansökan om skuldsanering* — logujesz się **BankID**.
- Albo **formularz** *Ansökan om skuldsanering* (**KFM 9150**) — adres do wysyłki podaje strona Kronofogden.
- Wpisz **wszystkie znane długi** i oszacuj ich wysokość. Pomogą: ostatnie zeznanie podatkowe i zachowane wezwania do zapłaty. Uwzględnij **długi zagraniczne** (np. w Polsce), długi wobec rodziny i znajomych, **zaległości podatkowe** i **kredyt studencki**.
- Po wysłaniu dostaniesz potwierdzenie. Dodatkowe informacje przesyłasz przez formularz e-mailowy Kronofogden (kategoria *Skuldsanering*).

### Twój udział

Musisz **aktywnie współpracować** — odpowiadać na pytania o dochody, rodzinę i długi. W trakcie **nie zaciągaj nowych długów** i płać bieżące koszty: czynsz, prąd, telefon, ewentualne alimenty.

## Przebieg krok po kroku

1. Kronofogden bada, czy spełniasz warunki.
2. Jeśli tak — wydaje **decyzję o wszczęciu** oddłużenia (*beslut om att inleda skuldsanering*) i ustala miesięczną kwotę. **Płacić zaczynasz od razu.**
3. Wierzyciele (*borgenärer*) dostają list z wezwaniem do zgłoszenia roszczeń.
4. Decyzja o wszczęciu oznacza wpis o **zaległości płatniczej** (*betalningsanmärkning*) i jest ogłaszana w *Post- och Inrikes Tidningar* na stronie Bolagsverket.
5. Ok. **6 tygodni** po decyzji dostajesz **propozycję oddłużenia** — zwykle obejmuje wszystkie długi z dnia wszczęcia; wierzyciele mogą się do niej odnieść.
6. **Decyzja ostateczna** określa plan spłat. Przy życiu na **minimum egzystencji** (*existensminimum*) możliwa jest decyzja **bez planu spłat** (wyjątek: oddłużenie przedsiębiorców — tam zawsze coś się płaci).
7. Po zakończeniu długi objęte oddłużeniem **wygasają**.

### Skutki w trakcie

- Przez cały okres żyjesz na **minimum egzystencji** i masz **betalningsanmärkning**.
- Bank może zamknąć **limit kredytowy w koncie** po decyzji o wszczęciu.
- Ewentualne **zajęcie wynagrodzenia** (*löneutmätning*) ustaje po decyzji o wszczęciu.

## Oddłużenie a upadłość (konkurs)

Według sądów szwedzkich osoba prywatna może też złożyć w **sądzie rejonowym** (*tingsrätt*) wniosek o **upadłość** (*konkurs*). Różnica jest duża: po upadłości osoba prywatna m.in. nie może zawierać umów ani prowadzić działalności, a **długi nie wygasają** — niespłaceni wierzyciele mogą dochodzić ich dalej. Dlatego osoby prywatne zwykle najpierw wnioskują o skuldsanering.

## Bezpłatna pomoc

Gmina (*kommun*) oferuje **bezpłatne doradztwo budżetowe i dłużne** (*budget- och skuldrådgivning*) — przed, w trakcie i po oddłużeniu: pomoc w ustaleniu wszystkich długów, obliczeniu kosztów mieszkania czy budżetu. Doradców obowiązuje tajemnica. Dane kontaktowe znajdziesz na stronie Konsumentverket (*hallakonsument.se*).

## Najważniejsze w skrócie

- Skuldsanering przyznaje Kronofogden osobom, które nie spłacą długów przez wiele lat.
- Wniosek bezpłatny, bez pełnomocnika — e-usługa z BankID lub formularz KFM 9150; wpisz też długi w Polsce.
- Spłata zwykle 5 lat (czerwiec i grudzień bez płatności), potem objęte długi wygasają.
- Od decyzji o wszczęciu: betalningsanmärkning, koniec zajęcia pensji, płacenie od razu.
- Pomoc: gminne doradztwo budżetowe i dłużne.

Poradnik opiera się na stronach Kronofogden i Sveriges Domstolar.